Devriez-vous remplir cette demande de carte de crédit sur le campus?

Faits saillants de l’article :

• Une carte de crédit peut vous permettre de commencer à établir de bons antécédents de crédit, ce qui peut ainsi vous aider à atteindre vos objectifs financiers après l’obtention de votre diplôme.
• Les pointages de crédit et les antécédents de crédit aident les prêteurs, les créanciers et d’autres décideurs à déterminer s’ils prendront un risque ou non en vous octroyant du crédit. Le risque peut consister à vous accorder un prêt, à offrir une carte de crédit, à approuver votre demande de location d’appartement ou même à vous offrir un emploi.
• Une carte de crédit peut uniquement vous permettre d’établir des antécédents de crédit positifs si vous l’utilisez de façon responsable. Cela inclut de rembourser le paiement minimum avant la date limite, en tout temps, et de maintenir le solde de la carte de crédit sous votre limite établie.

Commencer des études collégiales ou universitaires représente un moment important. Vous rencontrez de nouveaux amis, découvrez de nouvelles passions et vivez seul pour la première fois. 

C’est également le moment où vous vous procurez une carte de crédit pour la première fois – et il s’agit d’une grande responsabilité. Que vous vous rendiez à une banque ou que vous fassiez une demande de carte de crédit sur le campus pendant la semaine d’orientation, obtenir une carte de crédit en tant qu’étudiant collégial ou universitaire peut s’avérer plus facile qu’à n’importe quel autre moment dans votre vie. 

Pourquoi devriez-vous vous procurer une carte de crédit?

Une carte de crédit représente un outil financier puissant. Elle peut faciliter le magasinage en ligne, permettre de plus gros achats et être utile en cas d’urgence lorsque vous êtes à court d’argent. 

Plus important encore, une carte de crédit vous permet de commencer à établir vos antécédents de crédit, ce qui peut vous aider à décrocher l’emploi de vos rêves ou de louer votre propre appartement après l’obtention de votre diplôme.

Que sont les pointages de crédit et les dossiers de crédit?

Un dossier de crédit représente un résumé de vos antécédents de crédit. Les créanciers et les prêteurs potentiels peuvent utiliser les dossiers de crédit, en plus des renseignements supplémentaires que vous indiquez dans votre demande, pour choisir d’approuver ou non votre demande de crédit – et pour déterminer le taux d’intérêt qui vous sera offert. 

Il existe deux agences d’évaluation du crédit à l’échelle nationale — Equifax et TransUnion — et les deux maintiennent des dossiers de crédit à la consommation contenant des renseignements qui leur sont communiqués par des prêteurs, des créanciers et d’autres sources. Certains prêteurs peuvent transmettre des renseignements aux deux agences, à une seule agence ou à aucune agence.

Les pointages de crédit sont représentés par un nombre, généralement compris entre 300 et 900, et ils sont calculés à l’aide des renseignements figurant à votre dossier de crédit. Ils révèlent aux prêteurs, aux créanciers et aux autres décideurs si vous êtes susceptible de payer vos factures à temps. Les dossiers de crédit les aident à décider s’ils prendront le risque ou non de vous octroyer du crédit. Le risque peut consister à vous accorder un prêt, à vous offrir une carte de crédit, à approuver votre demande de location d’appartement ou même à être considéré auprès d’employeurs potentiels.

Conseils pour choisir la bonne carte de crédit et maintenir un bon pointage de crédit

• Ne faites pas plusieurs demandes pour différentes cartes de crédit en même temps. Chaque fois que vous faites une demande de carte de crédit, l’institution financière concernée examine votre dossier de crédit. C’est ce qu’on appelle une « interrogation inscrite au dossier ». Plusieurs interrogations inscrites au dossier pendant la même période peuvent avoir une incidence négative sur votre pointage de crédit, vous pourriez ainsi avoir plus de difficultés à obtenir du crédit à l’avenir. 
• La carte inclut-elle des frais annuels? Les banques et les institutions financières peuvent inclure des frais annuels pour l’utilisation de certaines de leurs cartes de crédit, qui seront ajoutés à votre relevé. Avant de vous inscrire, vérifiez si la carte de crédit comporte des frais annuels et assurez-vous d’être en mesure de les payer. 
• La société transmet-elle des renseignements à une agence d’évaluation du crédit? Renseignez-vous à savoir si l’institution financière transmet des données à l’une des agences canadiennes d’évaluation du crédit. Si ce n’est pas le cas, posséder cette carte de crédit ne vous aidera pas à établir de bons antécédents de crédit auprès de l’agence d’évaluation du crédit applicable.
• Effectuez au moins le paiement minimum, avant la date limite, en tout temps. Si vous ne pouvez pas rembourser le solde intégral de votre relevé de carte de crédit, remboursez au moins le montant minimum indiqué sur votre relevé avant la date limite. Si vous ne le faites pas, l’institution financière signalera un paiement en retard aux agences d’évaluation du crédit. Les paiements en retard demeurent à votre dossier de crédit pendant six ans, et ils peuvent avoir une incidence négative sur votre pointage de crédit.
• Maintenez le solde de votre carte de crédit bien en deçà de votre limite de crédit. Un solde plus élevé par rapport à votre limite de crédit peut avoir une incidence négative sur votre pointage de crédit.
• Vérifiez régulièrement vos dossiers de crédit. Vous devez vous assurer que tous les renseignements qui figurent à vos dossiers de crédit vous concernent, et vous pouvez ainsi repérer des opérations frauduleuses potentielles. Vous pouvez consulter gratuitement vos dossier et pointage de crédit.

En tant qu’étudiant, vous êtes souvent très occupés, et il peut s’avérer difficile de se rappeler de vérifier vos dossiers de crédit. Equifax peut vous aider. Lorsque vous vous abonnez à Equifax CompletMC supérieur, vous serez avisé lorsque des changements seront apportés à vos pointage et dossier de crédit Equifax.

Une carte de crédit peut seulement vous aider à établir des antécédents de crédit positifs si vous l’utilisez de façon responsable, alors assurez-vous que votre première carte de crédit vous aide à commencer du bon pied.