Pendant combien de temps sont conservés les renseignements dans mon dossier de crédit Equifax?

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Faits saillants:

• La plupart des renseignements négatifs demeurent généralement à votre dossier de crédit Equifax pendant 6 ans

• Les comptes fermés qui ont été payés comme convenu demeurent à votre dossier de crédit Equifax jusqu’à 6 ans après qu’ils aient été signalés comme « fermés » par le prêteur

• Les interrogations inscrites à la suite d’une demande de crédit peuvent demeurer à votre dossier de crédit pendant 3 ans

En matière de dossiers de crédit, une des questions les plus fréquemment posées est la suivante : Pendant combien de temps mes renseignements demeurent-ils à mon dossier de crédit Equifax? La réponse est que cela dépend du type de renseignements et si ceux-ci sont considérés comme « positifs » ou « négatifs ».

De façon générale, des renseignements négatifs comme des paiements non effectués ou en retard, des comptes qui ont été envoyés à des agences de recouvrement ou une faillite demeurent aux dossiers de crédit pendant environ six ans. Voici des détails sur quelques différents types de renseignements « négatifs » et sur la durée à laquelle vous pouvez vous attendre à ce que les renseignements figurent à votre dossier de crédit Equifax :

• Des retards de paiement demeurent à un dossier de crédit jusqu’à 6 ans à compter de la date déclarée. Cette situation est aussi connue sous le nom de « taux élevé précédent » basé sur le système utilisé au Canada pour classer les paiements. Les retards de paiement demeurent à votre dossier de crédit Equifax même si vous payez le solde en souffrance. Par exemple, si vous avez un retard de paiement enregistré en avril 2011, celui-ci ne figurerait plus à votre dossier Equifax à compter d’avril 2017, soit 6 ans après la date du retard de paiement.

• Comptes de recouvrement ou radiés: Si vous êtes aux prises avec des arriérés et ne payez pas le solde en souffrance, le compte peut éventuellement être radié par le prêteur initial et attribué à une agence de recouvrement. Si cette situation se produit, le compte de recouvrement au complet serait retiré après 6 ans à partir de la date des premiers arriérés enregistrés au compte (généralement lorsqu’il a été placé en recouvrement). Si vous payez le compte de recouvrement avant la fin de la période de 6 ans, ce dernier demeurera à votre dossier de crédit Equifax, mais il pourrait avoir un moins grand impact sur votre pointage de crédit Equifax.

• Une faillite demeure à votre dossier de crédit Equifax pendant 6 ans après la date de décharge, ou 7 ans après la date rapportée sans date de décharge. Si une deuxième faillite est rapportée, alors la première réapparaîtra sur votre dossier de crédit Equifax, et les deux faillites apparaîtront pendant 14 ans après les dates de décharge.

• Des jugements correspondent à des dettes que vous devez à la suite d’un jugement de la cour. Ces renseignements demeurent à votre dossier de crédit Equifax pendant 6 ans.

• Une proposition de consommateur enregistrée est une entente juridique conclue entre vous et vos créanciers, selon laquelle ils acceptent de vous permettre de payer un pourcentage de votre dette. Une proposition de consommateur sera retirée de votre dossier de crédit Equifax 3 ans après la date où vous avez payé toutes les dettes conformément à la proposition, ou 6 ans après la date déclarée, selon la première de ces éventualités.

• Des prêts garantis demeurent à un dossier de crédit jusqu’à 6 ans à compter de la date déclarée.

• Les éléments bancaires, comme des chèques refusés pour fonds insuffisants, demeurent à votre dossier de crédit Equifax pendant 6 ans à compter de la date déclarée.

Voici quelques exemples de renseignements « positifs » et la durée à laquelle les renseignements figurent à votre dossier de crédit Equifax :

• Les comptes actifs payés comme convenu. Les comptes de crédit actifs qui sont payés comme convenu demeurent à votre dossier de crédit Equifax tant et aussi longtemps que le compte est ouvert et que le prêteur le déclare.

• Les comptes fermés payés comme convenu. Si le dernier statut du compte est déclaré par le prêteur comme étant payé selon l’entente, le compte demeurerait à votre dossier de crédit Equifax jusqu’à 6 ans à partir de la date où le compte a été déclaré fermé par le prêteur à Equifax.

Finalement, les interrogations inscrites à la suite d’une demande de crédit surviennent lorsqu’un prêteur potentiel, un créancier ou un fournisseur de services demande une copie de votre dossier de crédit Equifax en réponse à une demande de crédit ou de certains services. Ces renseignements peuvent demeurer à votre dossier de crédit pendant 3 ans.

Vérifier régulièrement votre dossier de crédit Equifax est une étape importante pour s’assurer que vos renseignements sont exacts et complets, et pour confirmer que tous les renseignements négatifs n’apparaissent plus après la période appropriée.

Vous pouvez commander une copie gratuite de votre dossier de crédit en communiquant avec Equifax ou TransUnion.