10 éléments qui ne nuiront pas à vos pointages de crédit

Temps de lecture : 4 minutes

Faits saillants :

• Votre salaire n’a aucun impact sur vos pointages de crédit

• Si votre statut matrimonial change, il n’y aura pas de conséquence sur vos pointages de crédit

• Il n’y aura aucun impact sur vos pointages de crédit si vous vérifiez vos propres dossiers de crédit ou pointages de crédit

Vous savez probablement déjà que certains comportements peuvent avoir un impact sur vos pointages de crédit, soit de manière positive ou négative. Mais saviez-vous que ce n’est pas toutes les actions qui auront des conséquences sur vos pointages de crédit? Voici 10 éléments qui n’entraîneront pas d’impact sur vos scores de crédit (bien qu’ils puissent influencer vos finances).

1. Payer avec une carte de débit

Utiliser une carte de débit pour vous procurer de l’argent qui se trouve déjà dans votre compte de banque n’aura pas d’impact sur vos dossiers de crédit ou vos pointages de crédit. En comparaison, lorsque vous payez avec une carte de crédit, vous empruntez les fonds pour les rembourser plus tard. Avec une carte de débit, aucun emprunt n’a lieu puisque vous possédez déjà l’argent nécessaire.

La même chose s’applique pour les cartes-cadeaux — comme celles offertes dans les pharmacies et les épiceries — qui permettent de payer avec une carte associée à un montant déjà prépayé. Toutefois, l’activité liée aux cartes de crédit avec garantie (prépayées), qui sont émises par les compagnies de cartes de crédit, peut avoir des conséquences, bonnes ou mauvaises, sur les pointages de crédit.

2. Une baisse ou une hausse de salaire

Une baisse ou une hausse de salaire peut avoir un effet sur votre vie personnelle et financière, mais n’entraînera pas de conséquence sur vos pointages de crédit. Bien que votre salaire ne soit pas un facteur utilisé dans le calcul des pointages de crédit, il est important de noter que certains prêteurs et créanciers peuvent considérer votre salaire lorsqu’ils évaluent une demande de crédit. Ils peuvent également vérifier votre taux de dettes/revenus, ou votre montant d’endettement par rapport à votre salaire.

Si vous perdez votre emploi, cette information ne sera pas inscrite à vos dossiers de crédit. Une perte d’emploi n’aura pas d’impact sur vos pointages de crédit à moins qu’elle n’entraîne d’autres comportements, comme des paiements en retard, des paiements non effectués ou des hausses de soldes dus, qui peuvent nuire à vos pointages de crédit.

3. Se marier

Votre statut matrimonial n’est pas un facteur utilisé dans le calcul de vos pointages de crédit. Si vous vous mariez, vous aurez toujours votre propre dossier de crédit, tout comme votre époux ou votre épouse.

Ceci étant dit, si votre partenaire ouvre des comptes de crédit joints, ils peuvent apparaître sur vos deux dossiers de crédit. De plus, les paiements non effectués ou en retard associés à ces comptes peuvent avoir un impact négatif sur vos pointages de crédit. 

4. Divorcer

Effectuer une demande de divorce n’entraînera aucun impact direct sur vos pointages de crédit, mais si des paiements non effectués ou en retard apparaissent à vos comptes à la suite du divorce, cela pourrait nuire à vos pointages de crédit. Chaque province et territoire canadiens possède ses propres lois en matière de division des biens. Il peut s’avérer utile de connaître les lois spécifiques à votre province ou territoire.

Alors qu’un décret de divorce peut faire en sorte que votre ancien partenaire soit responsable d’un compte joint, cela ne signifie pas que vous êtes tiré d’affaire auprès des prêteurs et des créditeurs. Si votre nom demeure au compte, les paiements non effectués ou en retard rapportés aux deux agences d’évaluation du crédit pourraient nuire à vos pointages de crédit.

5. Se voir refuser une demande de crédit  

Se voir refuser une demande de crédit ne nuira pas à vos pointages de crédit. Mais la demande en tant que telle peut être classée comme une interrogation inscrite à la suite d’une demande de crédit, ce qui peut avoir un impact sur vos pointages de crédit. Si vous êtes confronté à plusieurs refus de la part des prêteurs, il se peut que des facteurs communs expliquant ces décisions se trouvent dans votre historique de crédit.

6. Être aux prises avec des taux d’intérêt élevés liés à un compte

Les taux d’intérêt et les taux annuels en pourcentages (TAP) associés à vos comptes de crédit ne constituent pas des facteurs utilisés dans le calcul des pointages de crédit, mais les paiements non effectués ou en retard associés à ces comptes peuvent nuire à vos pointages de crédit. 

7. Vérifier votre propre dossier de crédit 

Vérifier régulièrement vos dossiers de crédit est une manière de faire le suivi de vos comptes de crédit, et de connaître les renseignements qui sont rapportés par vos prêteurs et vos créanciers. Les pointages de crédit sont calculés en fonction des renseignements contenus aux dossiers de crédit, alors garder un œil sur vos dossiers de crédit peut vous aider à surveiller les éléments qui peuvent influencer vos pointages de crédit. Découvrez comment obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit Equifax.

Lorsque vous demandez l’accès à votre dossier de crédit Equifax ou à un pointage de crédit basé sur les renseignements contenus au dossier, cela entrainera généralement une interrogation non-inscrite à votre dossier de crédit, il n’y aura donc aucune conséquence sur vos pointages de crédit.

8. Contester des renseignements contenus à votre dossier de crédit

Si vous constatez que des renseignements de votre dossier de crédit sont inexacts ou incomplets, vous pouvez communiquer avec Equifax, tout à fait gratuitement, et nous tenterons de résoudre le problème. Dans l’éventualité où les renseignements de votre dossier de crédit doivent être mis à jour, nous nous occuperons de le faire. Bien que les renseignements mis à jour puissent avoir un impact sur vos pointages de crédit (positif ou négatif), le simple fait d’avoir contesté des informations contenues à votre dossier de crédit n’entraînera pas de conséquence sur vos pointages de crédit.

9. Payer une contravention (avant la date limite)

Si on vous donne une contravention de stationnement ou pour un excès de vitesse, et que vous payez celle-ci avant la date limite, les renseignements ne seront pas transmis aux agences d’évaluation du crédit. Bien que les contraventions qui ont été payées à temps puissent avoir un impact sur d’autres secteurs de vos finances (comme vos primes d’assurance auto), elles ne nuiront pas à vos pointages de crédit. 

10. Sortir des fonds du REER, du CELI ou d’autres comptes non liés au crédit

Les comptes d’investissement comme les REER, les REEE, les CELI et les REEI sont destinés à aider les personnes à mettre en place leur propre régime d’épargne. Bien que des taxes puissent s’appliquer lorsque vous sortez des fonds de ces régimes d’épargne, ces opérations ne sont pas rapportées aux agences d’évaluation du crédit, et par conséquent, ne nuiront pas à vos pointages de crédit.